Author Archiv: Philipp Dahten

2. Platz beim KPMG Smart Start Award 2018

LABEST gewinnt 2. Platz beim KPMG Smart Start Award 2018

Wir sind schon ein bisschen stolz. Oder auch ein bisschen mehr: LABEST belegte den 2. Platz beim KPMG Smart Start Award 2018 in der Kategorie FinTech/InsurTech und musste sich dabei nur dem verdienten Sieger Circula geschlagen geben.

Am 15.11.2018 war es soweit: im Hafven Hannover war LABEST mit 9 anderen ausgewählten Startups aus vormals mehreren Hundert Bewerben geladen, sein Geschäftsmodell zu präsentieren. Vor der Jury, bestehend aus Fabian von Trotha (DvH Ventures), Heiner Höfer (KPMG), Bernd Scharrer (VHV), Uwe Tschischak (VW Financial Services), Stephan Tillack (NORD/LB) hatten alle Startups 3 Minuten Zeit für einen ansprechenden Pitch.

10 Startups – 10 spannende Pitches – vor diesem Hintergrund freuen wir uns sehr, über unseren 2. Platz und gratulieren Circula um Nikolai Skatchkov herzlich zum Sieg.

Amazons Angriff auf die Banken?

Amazon weitet Angebot hinsichtlich Lagerfinanzierung aus

Dass sich Technologiefirmen wie Amazon, aber auch Facebook, Apple oder Google stärker ins Bankwesen einmischen, wird schon seit längerem erwartet. Amazon bietet bereits Finanzdienstleistungen für Privatkunden an, wie beispielsweise eine Kreditkarte oder einen Bezahldienst. Aber was tut der Online-Versandhändler aus Seattle im Bereich Unternehmensfinanzierung? Und wie sollten etablierte Kreditinstitute und Finanzdienstleister darauf reagieren?

Seit 2012 bietet Amazon in den USA, Japan und England Warenfinanzierung im Rahmen eines eigenen Kreditangebotes für ihre Händler an. Hierzu hat sich die E-Commerce-Plattform mit der Bank of America einen professionellen Partner für dieses Geschäft an Bord geholt. Bei einem Potenzial von inzwischen weltweit über fünf Millionen Händlern sicherlich ein interessantes Geschäft für eine global agierende Bank. Amazon bietet in seinem Finanzierungsprogramm Kredite in Höhe von 1.000 bis hin zu 750.000 US-Dollar an. CNBC berichtete im Juni 2017, dass Amazon in diesem Segment allein im Jahr 2016 Kredite in Höhe von insgesamt einer Milliarde US-Dollar vergeben hat.

Welche Alternativen bietet der deutsche Finanzierungsmarkt seinen Unternehmenskunden?

Das Angebot scheint sehr beschränkt. Im Gegenteil werden derzeit über 40 Prozent der Kreditanfragen des deutschen Mittelstandes mangels Sicherheiten abgelehnt. Bei eher jungen und kleineren Unternehmen liegt die Ablehnungsquote sogar bei bis zu 80 Prozent. Auf Nachfrage in den Fachabteilungen bei Großbanken, Sparkassen und Volksbanken erlebt man in der Diskussion zu diesem Thema eher Ratlosigkeit oder die fast selbstbeschwörende Wiederholung, dass doch Amazon bisher keine Banklizenz in Deutschland habe. Auch vor diesem Hintergrund haben sich alternative und bankenunabhängige Anbieter beispielsweise mit Angeboten zu Finetrading sowie P2P-Kreditplattformen etabliert. Teilweise sind die Antragsprozesse aber nach wie vor umständlich oder die Kreditkonditionen teuer und hinsichtlich der angebotenen Laufzeitbeschränkungen unattraktiv. Gerade im Bereich Finetrading sind einige – auch große – Anbieter im Markt in den letzten Jahren wieder verschwunden.

Aktuelle Presseartikel mit Schlagzeilen wie „Amazon hat Hunger auf mehr Macht“ und „Der merkwürdige Zahlungsstau bei Amazon“ schaffen in den kleinen und mittelständischen Handelsunternehmen ein eher unbehagliches Gefühl bei dem Gedanken an eine weitere finanzielle Abhängigkeit.

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Welche Alternativen bietet der deutsche Finanzierungsmarkt seinen Was lernen wir aus dem Vorgehen von Amazon für den Bereich der Warenfinanzierung?

Der Bedarf des Kunden steht im Vordergrund und der POS für Finanzierungen verlagert sich immer mehr vom Schreibtisch des Firmenkundenberaters im Bereich Lager- und Warenfinanzierung hin zum Logistiker und Fulfillmentanbieter. Hier werden die Warenströme bereits digital und kosteneffizient erfasst. Für Banken ist dies allerdings noch immer ein „blinder Fleck“ des Wirtschaftskreislaufs, der erst nach Verkauf der Warenbestände und Verbuchung der Verkaufserlöse auf den Geschäftskonten aus Sicht der Bank transparent wird. Allein in Deutschland lassen sich Banken ein Handelsvolumen im Bereich E-Commerce (B2C) von über 65 Milliarden Euro und im B2B-Geschäft von 940 Milliarden Euro in 2017 als Finanzierungspotenzial entgehen – beziehungsweise überlassen sie dieses Potenzial anderen alternativen Anbietern.

Eine digitale und kosteneffiziente Lösung für das supply chain finance ist gefragt, die dem Finanzierer von der initialen Kreditentscheidungsanalyse über das laufende Kreditmonitoring bis hin zur effektiven Abwicklung im Ausnahmefall zur Verfügung steht. Aus diesem Grund haben wir bei LABEST eine cloudbasierte Softwarelösung geschaffen, welche die Warenbestände der Unternehmen und ihrer Logistiker entsprechend der Datenanforderungen der finanzierenden Banken effizient zusammenführt und mit aktuellen Marktpreisdaten anreichert. Dabei kommuniziert das System interaktiv auf Basis einer individuellen Parametrisierung und eventbezogen mit allen Beteiligten. Unternehmen erhalten zusätzliche Liquidität aus Waren- und Lagerbeständen bei geringerem Risiko für die finanzierenden Banken und definiert dabei eine neue Form des supply chain finance und des borrowing base finance. Auf diese Weise ließe sich gemeinsam mit den tradierten Kreditinstituten und Finanzdienstleistern der Angriff Amazons auf die Finanzindustrie im Bereich Unternehmensfinanzierung abwehren.

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Erste Jahreshälfte 2017: E-Commerce-Branche setzt ihr deutliches Wachstum gegenüber 2016 fort

Nutzen Sie jetzt die Vorteile einer Wachstumsfinanzierung mit LABESTonline!

Profitieren auch Sie vom anhaltenden Wachstum der E-Commerce-Branche. Die LABEST Wachstumsfinanzierung hilft Ihnen, dass in Ihrem Lager vorhandene Potential auszuschöpfen und damit aus eigener Kraft zu wachsen.

Auch im zweiten Quartal 2017 setzt der Online-Handel gem. den aktuellen Zahlen des Bundesverbandes E-Commerce und Versandhandel Deutschland e.V.  (BEVH) sein Wachstum gegenüber 2016 unvermindert fort. Während das erste Quartal einen Zuwachs um mehr als 11 Prozent gegenüber Q1 2016 aufweist, legte das zweite Quartal gegenüber Q2 ebenfalls um mehr als 12 Prozent zu.

Besonders stark entwickelten sich hierbei die Cluster „Freizeit“ mit den Treibern DIY und Blumen (+ 32,4% gegenüber Q2 2016). Ebenfalls weist „Einrichtung“, besonders mit Möbeln, Lampen und Dekoration, einen Zuwachs von 33,9 Prozent gegenüber dem Vorjahr auf. Weiterhin legte „Täglicher Bedarf“ (Lebensmittel, Drogerie, Tierbedarf) mit einem Plus von 24,9% zu. Stärker ist noch der Zuwachs bei „Unterhaltung“, welches über Computer, Zubehör, Spiele um 29,7 Prozent zulegte. Hingegen war der Zuwachs im Bereich „Bekleidung/Schuhe“ zwar mit 2,9 Prozent (Bekleidung) bzw. 2,2 Prozent (Schuhe) deutlich geringer. Andererseits befindet sich diese Sparte bereits mit 3.454 Mio. EUR bereits auf einem hohen Niveau. (Quelle: BEVH)

Wachstumsfinanzierung als Herausforderung

Eine wesentliche Aufgabe als Bestandteil dieses Wachstums ist hierbei die Finanzierung des Lagerbestands. Dies betrifft besonders neue kleine und mittlere E-Commerce-Unternehmen.  Speziell die Vorbereitung von Spitzenzeiten wie Weihnachten, aber auch der Anlauf des Saisongeschäfts macht einen rechtzeitigen Aufbau des Lagers parallel zum normalen Geschäft notwendig. Dabei ist die Sicherstellung der notwendigen Liquidität zum richtigen Zeitpunkt eine Herausforderung. Die Bereitstellung eines Warenkredits scheitert oft an externen und internen Anforderungen der Banken. Insbesondere die mangelnde Akzeptanz der Besicherung durch Waren- und Lagerbestände ist häufig ein Ablehnungsgrund und beschränkt die Wachstumspotentiale bei Online-Händlern und Banken.

Hier schafft LABESTonline über seine cloudbasierte Plattform für alle Beteiligten Abhilfe durch die Zusammenführung aller notwendigen Lager- und Marktdaten und den dazugehörigen Finanzierungsanforderungen. Damit werden Lagerbestände zu echten, bewertbaren Sicherheiten.

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Lagerfinanzierung ab sofort mit Verwertungsgarantie!

LABESTonline bietet gemeinsam mit YouSellWeSend professionelle Lösungen zur Lagerfinanzierung für den Handel und private Investoren.

Nach erfolgreicher Zertifizierung der LABESTonline Cloud-Software durch eine namhafte Prüfungsgesellschaft, bietet LABEST ihren professionellen Risiko-Management-Service zur Lagerfinanzierung nicht nur Banken und Kreditversicherungen in der DACH Region an. Auch für private Investoren schaffen wir nun Sicherheit und Transparenz bei Lager-und Warenfinanzierungen. Mit dem Partner YouSellWeSend garantieren wir die Verwertung der Waren, sodass der Investor sein Risiko minimiert.

YouSellWeSend ist die Fulfillmentmarke der 4elementsgruppe. Sie verfügt über ein Netzwerk an Lagerstandorten in Europa. Entsprechend können mittels der innovativen Software die Waren umgehend auf allen Marktplätzen europaweit vertrieben.

Damit schaffen LABEST und YouSellWeSend u.a. im E-Commerce-Umfeld neue Geschäftsmöglichkeiten bei geringerem Risiko.  Aufgrund dessen adressieren wir Investoren, Banken und Versicherungen, welche sich im dynamischen Wachstumsmarkt der Lager- und Warenfinanzierung bewegen. Über die cloudbasierte Softwarelösung ermöglichen wir zum Beispiel den synchronisierten Überblick über Warenumsätze, Echtzeit-Marktbewertungen und entsprechende Finanzierungs-KPIs. Mittels individuell einstellbarer Analyseparameter verschaffen wir Investoren bzw. Banken und Versicherungen darüber hinaus die Möglichkeit, entsprechende Entwicklungen im Blick zu behalten. Dementsprechend können aktive Investments mittels pro-aktiver Informations-Alerts zu jedem Zeitpunkt gemonitort werden.

Für mehr Informationen zum Angebot von LABESTonline können Sie uns gern per E-Mail an info@labest.online oder über das Kontaktformular ansprechen. Sollten Sie sich für eine Lagerfinanzierung für Ihr Unternehmen interessieren, besuchen Sie uns gern auf unserem Kreditmarktplatz labest.finance. Dort können Sie Ihr Unternehmen in wenigen Schritten registrieren. Wir nehmen umgehend Kontakt zu Ihnen auf, um Ihre individuelle Lagerfinanzierung zu besprechen.